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हमारी ये स्टोरी किसी नए और कुछ अनुभवी SIP इन्वेस्टर, दोनों के लिए बड़े काम की है. और आज, जब ₹14,000 करोड़ SIP के जरिये मार्केट में डाले जा रहे हैं, तब हमें लगा कि ये बिल्कुल सही वक़्त है कि आप SIP की ख़ूबियों के बारे में और ज़्यादा जानें. तो चलिए, शुरू करते हैं.
1. यही सबसे अच्छा समय है SIP शुरू करने का
अगर आपने ये बात पहले सुन रखी है, तो इसे छोड़ कर प्वाइंट नंबर दो पर चले जाएं. मगर जिन लोगों को SIP के बारे में नहीं पता या इस दुविधा में हैं कि SIP आज शुरू करें कि कल, तो क्यों उन्हें इसमें देर नहीं करनी चाहिए इसकी बात करते हैं: मार्केट लगातार उतार-चढ़ाव से भरे होते हैं; कुछ न कुछ होता ही रहता है. इसे टालने से कोई भला होने वाला नहीं है.
दूसरी तरफ़, SIP, अपने स्वरूप में, आपको मार्केट के उतार-चढ़ावों के बीच अपना निवेश जारी रखने के लिए ही हैं, और ये रुपये की कॉस्ट एवरेजिंग या ख़र्च के औसत होने के कारण होता है.
कॉस्ट एवरेजिंग या ख़र्च का औसत होना क्या होता है? इसमें, आपकी SIP से आप ज़्यादा स्टॉक ख़रीदते हैं जब वो कम दामों पर उपलब्ध होते हैं और जब स्टॉक के दाम महंगे हो जाते हैं तो कम ख़रीद पाते हैं. सभी निवेशक यही चाहते हैं, है न?
मगर आप सभी भावनाओं का उफ़ान महसूस करेंगे, जैसा कि ऊपर दिए गए चार्ट में दिखाया गया है, मगर इस सबके बाद आपकी स्थिति पहले से कहीं बेहतर होगी, जैसा कि ऊपर दिया सेंसेक्स का चार्ट दिखाता है.
इसलिए, अपनी निवेश यात्रा अभी शुरू करना सबसे अच्छा फ़ैसला होगा.
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2. जब मार्केट हाई हों, तो अपनी SIP न तो रोकें और न ही बंद करें
SIP को रोकना (pausing) या बंद करना (Stopping) किसी ज़रूरी वजह से ही होना चाहिए और पैसे को लेकर किसी चालाकी वाली स्ट्रैटजी के तहत नहीं किया जाना चाहिए.
मान लेते हैं कि दो लोग, श्रीमान ए और श्रीमान बी, HDFC फ़्लेक्सी कैप फ़ंड में, पिछले 15 साल से हर महीने ₹10,000 जमा करते आ रहे हैं. मार्केट चाहे अच्छा हो या ख़राब, श्री ए लगातार निवेश करते रहते हैं, वहीं, जब भी सेंसेक्स अपने ऑल-टाइम हाई पर होता है, श्री बी अपनी SIP को तीन महीने के लिए रोक देते हैं. जानना चाहेंगे कि कौन ज़्यादा चालाक है? चलिए देखते हैं.
अपने भले के लिए कुछ ज़्यादा ही चालाक हैं?
मार्केट हाई होने पर अपनी SIP को रोकने से कुछ ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, मगर छोटी रक़म की क़ीमत पर
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मंथली SIP: पिछले 15 साल के लिए ₹10,000 की
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श्री ए अपनी SIP कभी नहीं रोकते
- श्री बी अपनी SIP को सेंसेक्स के हाई होने पर तीन महीने के लिए रोक देते हैं
| श्री ए | श्री बी | |
|---|---|---|
| निवेश की रक़म | ₹18 लाख | ₹13.5 लाख |
| 15 साल बाद निवेश की वैल्यू | ₹65.25 लाख | ₹53.79 लाख |
| रिटर्न | 0.1565 | 0.1578 |
| नोट: 31 जुलाई 2023 तक. | ||
श्री बी ने चालाक होने के बावजूद सिर्फ़ 0.13 प्रतिशत ऊंचा रिटर्न पाया. बुरा ये हुआ कि उन्होंने ₹4.5 लाख कम निवेश किए और अंत में उनके हाथ ₹11.46 लाख का ही कॉर्पस लगा.
इसलिए, आपको अपनी SIP के साथ चतुराई दिखाने के कोई प्वाइंट नहीं मिलते हैं. उसे तो बस जारी रखिए; और लगातार निवेश करते रहिए.
इससे भी बड़ी बात ये है कि श्री बी को हमेशा ही ये सही से पता लगाना होगा कि भविष्य में मार्केट में क्या होने वाला है. क्या हो, अगर हम सभी की तरह वो भी अपने अंदाज़े में ज़्यादातर समय ग़लत हों? इससे तो अंत में मिलने वाले रिटर्न और भी कम हो जाएंगे!
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3. अपनी SIP की रक़म को लेकर चालाकी की कोशिश न करें
मान लीजिए कि आप 10 साल तक ₹10,000 का SIP करते रहें. इससे कोई मायने रखने वाला फ़र्क़ नहीं पड़ेगा कि बाज़ार गिरने पर आप अपना SIP बढ़ाकर ₹15,000 कर दें या बाज़ार में तेज़ी आने पर इसे घटाकर ₹5,000 कर दें.
ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबे समय में आपके कॉर्पस की तुलना में आपकी SIP राशि बहुत कम होती जा रही है. नीचे दिए गए चार्ट में देखेंगे, तो आपको पता चलेगा कि समय के साथ SIP की किश्त का बोझ कैसे कम हो जाता है.
4. अपनी SIP को लेकर धीरज रखें. मार्केट में बिताया समय अहमियत रखता है
आपकी SIP में सबसे महत्वपूर्ण रोल समय का होता है. आप जितने
ज़्यादा समय तक निवेश
करेंगे, आपका कॉर्पस उतना ही बड़ा होगा. आइए देखें कि अगर आप 25 साल, 30 साल और 35 साल की उम्र में ₹10,000 की मासिक SIP शुरू करते हैं, तो आप 60 साल की उम्र तक कितना पैसा बना सकते हैं.
मार्केट में बिताए समय की ताक़त
शुरुआत जल्दी करें और अपने बाद के वर्षों में कंपाउंडिंग का जादू देखें.
| 25 साल में शुरुआत करने पर | 30 साल में शुरुआत करने पर | 35 साल में शुरुआत करने पर | |
|---|---|---|---|
| 60 साल की उम्र में निवेश की वैल्यू | ₹5.51 करोड़ | ₹3.08 करोड़ | ₹1.70 करोड़ |
| निवेश की गई रक़म | ₹0.42 करोड़ | ₹0.36 करोड़ | ₹0.30 करोड़ |
| नोट: रिटर्न को 12 प्रतिशत सालाना की दर से माना गया है. | |||
ऊपर दिए बॉक्स के नंबर पूरी कहानी कह रहे हैं. जितनी कम उम्र में शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा.
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5. जब पैसे की ज़रूरत हो तब ये मायने रखता है
निवेशकों के लिए समय पर क़दम उठाना बेहद अहम है.
मान लीजिए, आप अपनी SIP पूरे मन से करते रहते हैं, और जब पैसे निकालने की बारी आती है, तब मार्केट क्रैश कर जाता है. इससे आपके रिटर्न पर ख़राब असर पड़ेगा.
और जब मार्केट तेज़ी पर होता है, तो आपका पैसा भी बढ़ जाता है, जैसा कि नीचे दी गई टेबल में नज़र आ रहा है.
एंटी-क्लाईमैक्स का होना
सारा प्लान फ़ेल हो सकता है अगर आप तब पैसा निकालते हैं जब मार्केट क्रैश कर जाए
SIP: HDFC फ़्लेक्सी कैप फ़ंड (रेग्युलर) में ₹10,000 महीने
अवधि: 10 साल
| निवेश की वैल्यू | रिटर्न (सालाना) | |
|---|---|---|
| निवेश की शुरुआत मार्च 2011 में की गई. पैसा मार्च 2020 में निकाला (कोविड) | ₹14.5 लाख | 0.0372 |
| निवेश की शुरुआत अक्तूबर 2012 में की. पैसा अक्तूबर 2021 में निकाला (मार्केट हाई) | ₹27.39 लाख | 0.1575 |
क़िस्मत से, इसका एक हल है कि आपका मेहनत से कमाया हुआ निवेश आख़िरी समय में इसलिए बरबाद न हो जाए कि मार्केट क्रैश कर गया है: सिस्टमैटिक विथड्रॉल प्लान (SWP) and सही एसेट एलोकेशन .
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