ये तो मानना होगा कि एक निवेशक के तौर पर, हम सभी ये जानने के लिए उत्सुक रहते हैं कि समय के साथ हमारे... हर महीने के SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश में कितना धन जमा हो जाएगा. अब इस सवाल के जवाब के लिए आपको कहीं और जाने की ज़रूरत नहीं. धनक का SIP कैलकुलेटर इस काम के लिए एक वरदान साबित होगा. ये एक ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर है, जो आपको बताता है कि एक ख़ास अवधि में, आपका जमा किया धन कितना हो जाएगा या उसकी वैल्यू क्या होगी. यानी, एक क्लिक से आप जान जाएंगे कि एक तय समय में आपके फंड से कितना धन या कॉर्पस जमा किया जा सकता है. हमारा ये कैलकुलेटर इस्तेमाल में बेहद आसान है. आपको बस इतना ही करना है कि आप अपनी पसंद के फ़ंड का नाम टाइप करें, वो रक़म लिखें जो आप हर महीने निवेश कर सकते हैं, निवेश की अवधि लिखें, और बस! हमारा SIP कैलकुलेटर आपको बता देगा कि आपकी चुनी अवधि में आप कितना पैसा जमा कर पाएंगे. ये बेहद आसान है. आप ख़ुद इसे आज़मा कर देखें! और पढ़ें
निवेश से जुड़े फैसले लेने में आपको इस बेहतरीन टूल से ख़ासी मदद मिल सकती है
और देखेंफ़िलहाल छह टाइप के SIP सबसे ज़्यादा चलन में हैं और वो हैं:
ज़्यादातर, SIP निवेश के रिटर्न पर टैक्स लगता है. फिर भी, अगर आप ELSS म्यूचुअल फ़ंड में SIP निवेश करते हैं, तो आपको इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती का फायदा मिलेगा.
SIP निवेश मोड के ज़रिये किए जाने वाले निवेश अमाउंट पर कोई स्पेसिफिक लिमिट नहीं है. आप अपना निवेश ₹500 से भी शुरू कर सकते हैं. हालांकि, अगर आप किसी ख़ास गोल के लिए SIP मोड के ज़रिये निवेश करना चाहते हैं, तो हमारा कैलकुलेटर आपको आपके गोल के हिसाब से सटीक SIP अमाउंट और आपके निवेश का टेन्योर तय करने में मदद करेगा.
SIP निवेश सभी के लिए है. एक्सपर्ट्स हमेशा सुझाव देते हैं कि निवेशकों को बाजार से जुड़े प्रोडक्ट्स, ख़ासकर हाइब्रिड और इक्विटी फ़ंड्स में निवेश करते समय SIP मोड का ऑप्शन चुनना चाहिए. जैसा कि हम सभी जानते हैं, बाजार में आए दिन उतार-चढ़ाव होते है. इसलिए, अगर आप बाजार में निवेश करते समय SIP मोड का ऑप्शन चुनते हैं, तो ये समय के साथ इन उतार चढ़ावों को कम कर देगा.
चूंकि SIP मोड के ज़रिये आपके निवेश का रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, इसलिए आपके निवेश का रिटर्न आपकी म्यूचुअल फ़ंड स्कीम के परफॉर्मेंस पर निर्भर करेगा. आप अपने निवेश के टाइम फ़्रेम और गोल के हिसाब से फ़ंड चुनने के लिए धनक प्रीमियम की वेबसाइट पर जा सकते हैं. और हमारे कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप अपने रिटर्न का अंदाज़ा पा सकते हैं.
जब आपके SIP निवेश के लिए म्यूचुअल फ़ंड चुनने की बात आती है, तो आपको कई फैक्टर्स का ध्यान रखना चाहिए. इनमें फ़ंड का निवेश उद्देश्य, उसका एक्सपेंस रेश्यो, फ़ंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और सबसे ज़रूरी, अलग अलग साइकल में फ़ंड का परफॉर्मेंस शामिल है.
हमेशा याद रखें कि आप जिस फ़ंड में निवेश करने का प्लान बना रहे हैं, उसे आपके निवेश गोल्स को पूरा करने में मदद करनी चाहिए और रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए. साथ ही, अगर आपके फ़ंड का एक्सपेंस रेश्यो कम है, तो इससे आपके निवेश टेन्योर के आख़िर में आपका कुल रिटर्न बढ़ जाएगा.
आप जब तक चाहें तब तक अपना SIP निवेश जारी रख सकते हैं. इस निवेश मोड का कोई मैक्सिमम पीरियड नहीं है. और अगर आप perpetual SIP मोड चुनते हैं, जैसा कि हमने ऊपर चर्चा की है, तो आपका निवेश तब तक जारी रह सकता है जब तक आप चाहें.
जैसा कि हमने पहले चर्चा की है, अगर आप फ्लैक्सिबल SIP को चुनते हैं, तो आप अपना SIP निवेश अमाउंट संशोधित कर सकते हैं. लेकिन अगर आप दूसरे किसी टाइप के SIP का ऑप्शन चुनते हैं, जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है और अपना SIP निवेश शुरू करते हैं, तो आपके लिए स्पेसिफिक निवेश पीरियड के दौरान अमाउंट को बढ़ा या घटा नहीं सकते. लेकिन आप अपने निवेश गोल्स के हिसाब से आप हमेशा अपने SIP निवेश को पूरी तरह या कुछ समय के लिए रोक सकते हैं.
हां, आप SIP मोड के ज़रिये डेट म्यूचुअल फ़ंड में निवेश कर सकते हैं. हालाँकि ज़्यादातर लोग इक्विटी और हाइब्रिड फ़ंड में निवेश करते समय SIP निवेश मोड को चुनते हैं, आप चाहें तो डेट फ़ंड में भी SIP निवेश शुरू कर सकते है. हालाँकि डेट म्यूचुअल फ़ंड बाकी कैटेगरीज़ की तरह अस्थिर नहीं हैं, लेकिन इनमें आपको ब्याज दरों में गिरावट या बढ़ोतरी जैसी स्थितियों का सामना करना पड़ सकता है. इसलिए, डेट फ़ंड में काफ़ी हद तक SIP निवेश किया जा सकता है.
हां, SIP निवेश को ऑटोमैटिकली रिन्यू किया जा सकता है. साथ ही, AMC निवेशकों को ऑटो-रिन्यू फ़ीचर को कैंसिल करने का ऑप्शन भी देती हैं.