पहले से चल रही SIP में निवेश बढ़ाएं या नई शुरू करें?

मेरी उम्र 47 साल है और मैं 2015 से, ABSL फ़्रंटलाइन इक्विटी फ़ंड के रेग्युलर प्लान में हर महीने ₹10000 की SIP कर रहा हूं. अभी तक क़रीब ₹17 लाख का कॉर्पस तैयार हो गया है. ये इन्वेस्टमेंट रिटायरमेंट के बाद आमदनी के लिए है. मैं अगले 10 साल की प्लानिंग करना चाहता हूं. कृपया सलाह दें कि कोई नया म्यूचुअल फ़ंड जोड़ूं या इसी फ़ंड में इन्वेस्ट करता रहूं? - विपेंद्र भट्ट

हमारे इस पाठक का सवाल कई लोगों का सवाल है. इसलिए हमने तय किया कि उनके सवाल का जवाब हम एक स्टोरी के तौर पर देंगे. यहां हम मोटे तौर पर गाइड कर सकते हैं कि विपेंद्र भट्ट अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए क्या कर सकते हैं.

रिटायरमेंट के समय कितने पैसों की ज़रूरत होगी
रिटायरमेंट की बात है, तो आपको सबसे पहले ये आकलन करना चाहिए कि आपको रिटायरमेंट के समय कितने कॉर्पस की ज़रूरत होगी, जिससे आप हर महीने के ख़र्च के लिए रेग्युलर इनकम पा सकें. इसके अलावा, आपको बच्चों की हायर एजुकेशन, शादी, इलाज जैसे बड़े ख़र्चों को भी ध्यान में रखना चाहिए क्योंकि इनमें से कई ख़र्च ऐसे होते हैं जिन्हें टाला नहीं जा सकता.

रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी रक़म की जरूरत होगी ये जानने के लिए आप एक सामान्‍य नियम फ़ॉलो कर सकते हैं:

स्‍टेप-1: अपना मौजूदा सालाना ख़र्च कैलकुलेट करें
स्‍टेप- 2: रिटायरमेंट तक के अपने सालाना ख़र्च में 6% महंगाई जोड़ें
स्‍टेप- 3: इस राशि को आप रिटायरमेंट के बाद के अपने संभावित वर्षों से गुणा करें.

कितने कॉर्पस की होगी ज़रूरत
इसी बात को एक उदाहरण से समझते हैं, मान लीजिए इस समय आपका हर महीने का ख़र्च ₹50,000 है. और आप 10 साल में रिटार होने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो कैलकुलेशन इस तरह से होगा:

आपका सालाना ख़र्च ₹6 लाख है (₹50,000x12 महीना).
10 साल में आपका सालाना ख़र्च, 6% सालाना महंगाई के साथ बढ़ कर ₹10.74 लाख हो जाएगा.
हम मान कर चल रहे हैं कि आप 57 साल की उम्र में रिटायर होंगे और 80 साल की उम्र तक का कैलकुलेशन करते हैं. ऐसे में ₹10.74 लाख को 23 (80-57) से गुणा करें.

ये रक़म ₹2.47 करोड़ हो जाती है. एक मोटे-मोटे अनुमान के मुताबिक़ रिटायरमेंट के लिए आपको इतनी रक़म की ज़रूरत होगी. कुछ लोग कह सकते हैं कि ये कॉर्पस भी आपके लिए पैसा कमाएगा. लेकिन चीज़ों को सरल रखने के लिए इस बात को नज़रअंदाज कर देते हैं.

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मौजूदा SIP से तैयार संभावित कॉर्पस
अब आपके मौजूदा निवेश पर आते हैं. फ़िलहाल आप पिछले क़रीब 8 साल से ABSL फ़्रंटलाइन इक्विटी फ़ंड के रेग्युलर प्लान में ₹10,000 की SIP चल रही है और आपके पास ₹17 लाख का कॉर्पस तैयार हो गया है. इसके प्रदर्शन की बात करें, तो इस फ़ंड ने बीते 10 साल में लगभग 15 फ़ीसदी की दर से रिटर्न दिया है. अगर आप इस फ़ंड में SIP जारी रखते हैं और मान लेते हैं कि ये फ़ंड आपको आगे लगभग 12 फ़ीसदी की दर से रिटर्न देगा, तो 10 साल में आपके पास 75 लाख का कॉर्पस तैयार हो जाएगा.

इस तरह से, रिटायरमेंट के समय आपको 1.72 करोड़ के कॉर्पस का और इंतज़ाम करना होगा.

आप क्या कर सकते हैं
ऊपर बताई गई बातों से आपको घबराने ये ज़्यादा सोच में पड़ने की ज़रूरत नहीं है. बस, कुछ तैयारी करनी होगी. आप अपनी इनकम बढ़ने के साथ, मौजूदा SIP में ही निवेश बढ़ाते रहें. और, साथ ही दूसरे फ़ंड में भी SIP शुरू कर सकते हैं.

कौन सा फ़ंड होगा?
ABSL फ़्रंटलाइन इक्विटी फ़ंड एक लार्ज-कैप फ़ंड है, जो फ़्लेक्सी, स्मॉल-कैप फ़ंड की तुलना में ज़्यादा सुरक्षित भले ही हो लेकिन इसका रिटर्न तुलनात्मक रूप से कुछ कम होता है. और, आपका नज़रिया कम से कम 10 साल और निवेश करने का है. इसलिए, हमारी सलाह इसी फ़ंड में SIP की रक़म बढ़ाने के साथ-साथ, दूसरे म्यूचुअल फ़ंड में SIP शुरू करने की होगी. तो आपके लिए दूसरे फ़ंड के तौर पर फ़्लेक्सी कैप कैटेगरी एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

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