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क्या आपको तुरंत पैसों की ज़रूरत है? आप अपने म्यूचुअल फ़ंड निवेश के बदले लोन ले सकते हैं।
इस सुविधा का नाम है, लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़। इस फ़ैसिलिटी के साथ निवेशक अपने इक्विटी या डेट म्यूचुअल फ़ंड या स्टॉक के बदले 9-11% ब्याज पर तुरंत लोन पा सकते हैं। पर हां, ये सुविधा टैक्स सेविंग फ़ंड होल्डर्स को नहीं मिलती।
आप कितना लोन ले सकते हैं?
₹10,000 और ₹3 करोड़ के बीच कोई भी रक़म आप ले सकते हैं।
ये काम कैसे करता है?
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के लिए (टैक्स सेविंग फ़ंड को छोड़ कर), लोन-टू-वैल्यू, यानी LTV 45-50% है। तो, अगर किसी निवेशक के पास ₹2 लाख का इक्विटी फ़ंड है और वो अपनी समूची होल्डिंग को प्लेज करना चाहता है, तो वो ₹90,000 तक का लोन पा सकता है।
डेट म्यूचअल फ़ंड निवेशक अपने कुल निवेश का 80% तक लोन मिल सकता है।
ठीक ऐसे ही स्टॉक इन्वेस्टमेंट के बदले भी लोन लिया जा सकता है। आप अपने कुल निवेश पर 30-45% लोन पा सकते हैं। मिसाल के तौर पर, अगर आप निफ़्टी पर लिस्टिड टॉप 100 कंपनियों के स्टॉक्स रखते हैं, जिसकी लोन-टू-वैल्यू 45% होगी, और टॉप 100 के बादी की अगली 100 कंपनियों के स्टॉक्स के लिए ये वैल्यू 40% होगी। इसके अलावा स्टॉक चाहे कैसा भी हो, न्यूनतम लोन-टू-वैल्यू 30% रहेगी।
हमारी राय
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फ़ंड का इस्तेमाल बहुत कम समय की जरूरत के लिए किया जाता है, जैसे 2-3 महीने। यहां ध्यान रखने वाली बात है कि हम 'ज़रूरत' शब्द पर ज़ोर दे रहे हैं क्योंकि ये सही मायने में आपकी ज़रूरतें होनी चाहिए। किसी को भी इस लोन के पैसे से ट्रेडिंग नहीं करनी चाहिए।
ये सुविधा म्यूचुअल फ़ंड बेचने की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकती है। इसकी वजहें कुछ इस तरह से हैं -
· टैक्स में फ़ायदे: अगर एक इक्विटी म्यूचुल फ़ंड होल्डर अपने इन्वेस्टमेंट को पहले 12 महीने में बेचता है तो उसको मुनाफ़े पर 15% टैक्स चुकाना होगा। इस तरह से म्यूचूअल फ़ंड जल्दी ही न बेच कर आप 15% तक टैक्स चुकाने से बच सकते हैं।
· एग्ज़िट लोड की बचत: क्लोज़्ड एंड म्यूचुअल फ़ंड आमतौर पर निवेश बेचने के समय 1-2% फ़ीस चार्ज करते हैं। हालांकि ऐसे म्यूचुअल फ़ंड की संख्या काफ़ी कम है। लेकिन निवेश बेचने से पहले म्यूचुअल फ़ंड इन्वेस्टमेंट को चेक करना बेहतर होगा।
· प्लान पर असर नहीं: निवेश में समय सबसे अहम फ़ैक्टर है। इसकी वजह है कंपाउंडिंग की ताक़त। अगर आप अपनी कम समय की ज़रूरतों के लिए म्यूचुअल फ़ंड निवेश बेच देते हैं तो वास्तव में आप ख़ुद को ही नुक़सान पहुंचा रहे हैं।
समय और कंपाउंडिंग आपके निवेश को कितनी तेज़ी से बढ़ा सकती है, ये समझने के लिए आपको कुछ बातें जाननी चाहिए। अगर आपका निवेश एक साल में 10% बढ़ता है तो पहले 10 साल में आपकी रक़म दोगुने से अधिक हो जाएगी, अगले 10 साल में लगभग 6 गुनी और उसके अगले 10 साल में क़रीब 16 गुना हो जाएगी।
ये बात अविश्वसनीय लगती है, लेकिन सच है। अपने म्यूचुअल फ़ंड इन्वेस्टमेंट को न बेच कर असल में आप लंबे समय में अपने पैसे को बढ़ने का मौका दे रहे हैं।
इसका मतलब है कि आप कम समय के pain पर लंबे समय का gain चुन रहे हैं, यानि थोड़े समय का दुख लंबे वक़्त का मुनाफ़ा।
सिक्योरिटीज़ के अगेंस्ट कैसे लें लोन
अलग-अलग कंपनियों का लोन देने की प्रक्रिया अलग हो सकती है, इसे समझने के लिए मीरे एसेट फ़ाइनेंशियल सर्विसेज़ का उदाहरण देखते हैं।
· मीरे एसेट फ़ाइनेंशियल सर्विसेज़ ऐप डाउनलोड करें।
· पैन और आधार डिटेल्स देकर KYC रजिस्ट्रेशन पूरा करें।
· बैंक अकाउंट डिटेल एंटर करें।
· म्यूचुअल फ़ंड या शेयर बंधक के तौर पर प्लेज करें।
· ई-मैन्डेट के जरिए बैंक अकाउंट ऑनलाइन वेरीफ़ाई करें।
· लोन-एग्रीमेंट पढ़ें और OTP के ज़रिए ऑनलाइन साइन करें।
कुछ याद रखने वाली बातें
· आप जितनी रक़म इस्तेमाल करेंगे, ब्याज उसी रक़म पर लगेगा। पूरे लोन अमाउंट पर नहीं।
· ब्याज की रक़म सीधे आपके बैंक अकाउंट से कट जाएगी।
· मीरे एसेट फ़ाइनेंशियल सर्विसेज़ के मामले में, ₹999 प्लस GST प्रॉसेसिंग फ़ीस है जो कि ₹1,179 बनेगी।
· आपको एग्रीमेंट साइन करते समय ₹500 की वन-टाइम स्टैंप ड्यूटी भी चुकानी होगी।
· अगर लोन फ़ीचर 12 महीने को क्रास करता है तो आपको ₹1,179 प्रॉसेसिंग फ़ीस दोबारा देनी होगी।
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