होम लोन समय से पहले चुका देना चाहिए या सरप्‍लस रकम को निवेश करना चाहिए ?

मेरी उम्र 36 साल है और मेरे पास 36 लाख रुपए हैं। क्‍या मुझे इस रकम का इस्‍तेमाल होम लोन चुकाने में करना चाहिए या इस रकम को रिटायरमेंट के लिए इक्विटी फंड में निवेश कर देना चाहिए ?

रूद्र

आपको इक्विटी फंड में निवेश करना चाहिए। लेकिन इसके बारे में बात करने से पहले मैं आपको बताना चाहता हूं कि मैं हमेशा लोगों से लोन न लेने का सुझाव देता हूं। लेकिन घर खरीदने के लिए लोन लेना एक हद तक ठीक है। होम लोन पर ब्‍याज कम होता है और इस पर टैक्‍स छूट का फायदा भी मिलता है। ऐसे में होम लोन लेना सही है।

लेकिन होम लोन आपको तभी लेना चाहिए जब आप दो शर्ते पूरी करते हों। पहला आप जो घर खरीद रहें उसमें रहने वाले हों जिससे रेंट की रकम बचे। और यह निवेश के तौर पर नहीं होना चाहिए। अगर घर आप रेंट पर देते हैं तो रेंट के तौर पर इतनी रकम नहीं मिलेगी जो होम लोन पर लगने वाले ब्‍याज के बोझ को वहन करने में आपकी मदद कर सके। और घर की कीमत कब बढ़ेगी कितनी बढ़ेगी इसके बारे में बहुत भरोसे से कुछ नहीं कहा जा सकता।

इसके अलावा रियल एस्‍टेट को निवेश मानने वालों को मैं चेतावनी देना चाहता हूं। अगर आपने ऐसा कुछ सुना है कि किसी ने 5 लाख रुपए का प्‍लॉट खरीदा था जिसकी कीमत अब 5 करोड़ हो चुकी है। तो वैसा दौर अब नहीं रहा। आजकल ऐसे मामले सामने आ रहे हैं कि किसी ने घर खरीदा लेकिन कंपनी ने घर बना कर नहीं दिया या उस घर की कीमत सालों तक नहीं बढ़ी या बहुत मामूली बढ़ी। और अब उस घर के लिए खरीदार भी नहीं मिल रहे हैं।

होम लोन की ईएमआई के मोर्चे पर मुझे उम्‍मीद है आपने यह सुनिश्चित किया होगा कि ईएमआई आय के एक तिहाई हिस्‍से से अधिक न हो। अब बात करते हैं आपके पास सरप्‍लस रकम की जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। आप इस रकम को इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं लेकिन ऐसा आप जल्‍दबाजी में न करें। आपको यह रकम दो से तीन साल की अवधि में निवेश करनी चाहिए। आप बड़ी रकम को कितनी अवधि में निवेश करें यह जानने का एक आसान नियम है। आपको यह रकम कमाने में जितना समय लगा है उसकी आधी अवधि में इसे निवेश करना चाहिए। अगर आपको बड़ी रकम कहीं से मिली है तो आपको इसे कम से कम 3 साल की अवधि में निवेश करना चाहिए।