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अगर आप निवेश शुरू करना चाहते हैं और एक सफल निवेशक बनना है, तो सबसे पहले आपको अपनी आर्थिक स्थिति का सटीक आकलन करना होगा. आपको अपनी आमदनी, ख़र्च, क़र्ज़ और बचत के बारे में पता होना चाहिए. आप कहेंगे कि अरे, ये बात तो हर कोई जानता है. मगर नहीं, सिर्फ़ जानना ही काफ़ी नहीं. इन्हें लेकर आपकी समझ पूरी तरह साफ़ स्पष्ट होनी चाहिए. आइए इस मसले पर खुल कर बात करते हैं.
बचत को बढ़ाना ज़रूरी है
अपनी बचत को बढ़ाना अहम है ये एक आसान सी बात है. आख़िर तभी तो आप निवेश के लिए ज़्यादा पैसे जुटा पाएंगे. देखिए, आमदनी तो जो है सो है. उसमें हम नहीं पड़ेंगे. पर जहां तक बचत का सवाल है, इसे बढ़ाने इसके लिए आपको अपने ख़र्च पर कड़ी नज़र रखनी चाहिए और ख़र्च को कम करने की कोशिश करनी चाहिए.
आप अपने क़र्ज़ या देनदारियों पर नज़र रखें और पता लगाएं कि उन्हें मैनेज करने में आपका कितना पैसा जा रहा है. मिसाल के तौर पर अगर आपका क्रेडिट कार्ड का बकाया काफ़ी ज़्यादा है, तो आपको सबसे पहले उसे चुका देना चाहिए. अपने निवेश पर सालाना 12 फ़ीसदी रिटर्न हासिल करने का क्या फ़ायदा जब क्रेडिट कार्ड के लोन पर आपको क़रीब 40 फ़ीसदी ब्याज चुकाना पड़े.
हेल्थ इन्श्योरेंस प्लान ख़रीदें
सबसे पहले अपने लिए और परिवार के लिए हेल्थ इन्श्योरेंस प्लान ख़रीदें.
दूसरा, अगर आपका परिवार ख़र्च के लिए आपकी कमाई पर ही निर्भर है, तो टर्म लाइफ़ इन्श्योरेंस भी ले लीजिए.
तीसरे ज़रूरी क़दम के तौर पर आपको इमरजेंसी फ़ंड बनाना चाहिए. ये इमरजेंसी फ़ंड इतना होना चाहिए कि कम-से-कम आपका छह महीने का ख़र्च पूरा हो सके. अब मुसीबतें तो बता कर नहीं आतीं, तो अगर कोई इमरजेंसी आ भी जाती है तब भी इससे आपके निवेश के प्लान के लिए कोई बड़ा तूफ़ान खड़ा नहीं होगा.
अब आप इन सवालों का जवाब तलाशने की कोशिश करें:
1. आपकी बचत और निवेश का फ़ाइनेंशियल गोल क्या है?
2. आपके गोल के मुताबिक़ ये निवेश कितने साल के लिए होगा?
3. आपको किस तरह का निवेश करना चाहिए (इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न के लिए या डेट में ज़्यादा सुरक्षा के लिए या फिर हाइब्रिड के ज़रिए एक बैलेंस रखना है)?
4. अपने गोल के लिए आपको कितने पैसे निवेश करने होंगे?
इन सवालों का जवाब पूरी गंभीरता से तलाशें. अगर आप अपने तमाम फ़ाइनेंशियल गोल को लेकर स्पष्ट नहीं हैं, और आपको पता नहीं है कि उस गोल को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसों की ज़रूरत होगी, तो आप बहुत मुमकिन है कि आप अपने गोल से चूक जाएं.
अगर आप अपने फ़ाइनेंशियल गोल को गंभीरता से नहीं लेंगे तो इसका बुरा असर आपके दूसरे निवेशों पर भी पड़ेगा. इसी तरह निवेश की सही अवधि और निवेश का सही विकल्प चुनना भी अहम होता है.
आइए इसे एक मिसाल से समझें:
गोल: विदेश में छुट्टियां बिताने के लिए ₹5 लाख का फ़ंड बनाना
समय: 5-7 साल
निवेश का विकल्प: इक्विटी (equity)
कितना निवेश करें: ₹10,000 महीना
अब आप एक्सेल शीट पर फ़्यूचर वैल्यू फ़ॉर्मले से पता लगा सकते हैं कि आप इस गोल को हासिल कर पाएंगे या नहीं. अगर आपके निवेश पर सालाना 12 फ़ीसदी का रिटर्न मिलता है, तो आप 5 साल में ₹8 लाख का फ़ंड बना लेंगे. इसका मतलब है, आप विदेश में छुट्टियों के लिए जा सकते हैं.
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