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अपने इमरजेंसी फ़ंड को सेविंग अकाउंट में जमा करना शायद सबसे आसान है. लेकिन ये सबसे अच्छा तरीक़ा नहीं है. आपको लिक्विड फ़ंड में निवेश करना चाहिए; ये फ़ंड वही करते हैं जो सेविंग अकाउंट करता है, लेकिन बेहतर तरीक़े से. ये फ़ंड काफ़ी हद तक सेविंग अकाउंट की तरह ही सुरक्षित हैं और इनमें निवेश भी आसान है. साथ ही साथ ये ऊंचा रिटर्न भी देते हैं.
ये फ़ंड ट्रेजरी बिल, सर्टिफ़िकेट ऑफ़ डिपॉज़िट और कमर्शियल पेपर जैसे शॉर्ट-टर्म के मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जो आमतौर पर 91 दिनों के भीतर मैच्योर होते हैं, जिससे उनकी सुरक्षा और स्थिरता का पता चलता है.
चूंकि ये फ़ंड आसान और जल्द पैसा निकालने की सुविधा भी देते हैं, इसलिए ये तत्काल, कम समय में होने वाली पैसों की ज़रूरत को पूरा करने के लिए सही हैं.
37 लिक्विड फ़ंड ₹5.3 लाख करोड़ का बड़ा कॉर्पस मैनेज करते हैं, इसलिए चुनने के लिए कई विकल्प हैं. आप सही फ़ंड कैसे चुनें? यहां एक पांच स्टेप की गाइड दी जा रही है, जिससे आपको सोच समझकर फ़ैसला लेने में मदद मिलेगी:
स्टेप: एक्सपेंस रेशियो पर ग़ौर करें
एक्सपेंस रेशियो आपके पैसे के प्रबंधन के लिए फ़ंड द्वारा ली जाने वाली फ़ीस है, जो सीधे आपके रिटर्न को प्रभावित करती है. ख़ासकर बड़े निवेश के मामले में अंतर काफ़ी ज़्यादा हो सकता है. लिक्विड फ़ंड का औसत एक्सपेंस रेशियो 0.15 फ़ीसदी है, जो 0.07 फ़ीसदी से लेकर 0.25 फ़ीसदी तक होता है. ऐसे फ़ंड चुनें जो कम फ़ीस लेते हैं और फिर भी लगातार प्रदर्शन कर रहे हैं.
स्टेप 2: क्रेडिट क्वालिटी पता करें
डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए ऐसे फ़ंड चुनें जो AAA या A1+ रेटिंग जैसे ऊंची क्रेडिट रेटिंग वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. नवंबर 2024 तक, औसत लिक्विड फ़ंड एसेट्स का 58 फ़ीसदी AAA-रेटिंग के समान सिक्योरिटीज़ में और 12 फ़ीसदी सॉवरेन इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया गया था, जो जोखिम-मुक्त भी हैं. बाक़ी का निवेश नकदी और उसके समान विकल्पों में किया गया था.
स्टेप 3: फ़ंड साइज़ पता करें
बड़े फ़ंड्स को ख़र्च कम होने का फ़ायदा मिलता है. उनका बड़ा एसेट बेस, उन्हें ऊंची क्वालिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ में बड़े स्तर पर निवेश को फैलाने की सहूलियत देता है, जिससे एक ही जगह पैसा लगाने का जोखिम कम हो जाता है. छोटे फ़ंड्स में अक्सर इस लचीलेपन की कमी होती है. इसलिए, मध्यम से बड़े साइज़ के फ़ंड आदर्श हैं क्योंकि वे लिक्विडिटी को अच्छी तरह से मैनेज करते हैं और पोर्टफ़ोलियो की क्वालिटी से समझौता किए बिना निवेशकों द्वारा पैसा निकालने की डिमांड पूरा करते हैं.
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स्टेप 4: ऐतिहासिक उतार-चढ़ाव पर ग़ौर करें
लिक्विड फ़ंड को स्थिर माना जाता है, लेकिन वे कभी-कभार होने वाली गिरावट से अछूते नहीं रहते. यील्ड में बदलाव एक अहम फ़ैक्टर है जो उनके रिटर्न पर असर कर सकता है. हालांकि ऐसी मिसालें कम ही मिलती हैं, लेकिन ऐसे समय में फ़ंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने से आपको इसकी स्थिरता पर भरोसा हो सकता है.
पिछले पांच साल में लिक्विड फ़ंड के निगेटिव होने के उदाहरण
| तारीख़ | एक दिन का रिटर्न (%) |
|---|---|
| 18 मार्च, 2020 | -0.01 |
| 19 मार्च, 2020 | -0.06 |
| 23 मार्च, 2020 | -0.07 |
| 24 मार्च, 2020 | -0.05 |
| 4 मई, 2022 | -0.02 |
| 5 मई, 2022 | -0.01 |
| 28 मार्च, 2023 | -0.02 |
| दिसंबर 2024 तक का डेटा. कैटेगरी मीडियन पर विचार किया गया. ऐसे मामलों तक सीमित उदाहरण जहां रिटर्न दशमलव के 2 स्थानों तक था. | |
स्टेप 5: रिटर्न से आगे देखिए
लिक्विड फ़ंड के बीच रिटर्न में अंतर आमतौर पर मामूली होता है. उनका वर्तमान सालाना औसत रिटर्न 7.17 फ़ीसदी है.
याद रखें, लिक्विड फ़ंड का लक्ष्य ऊंचे रिटर्न का पीछा करना नहीं है, बल्कि पैसा निकालने की लिक्विडिटी देते हुए पूंजी को सुरक्षित रखना है. इसलिए, रिटर्न के अलावा, इस बात पर भी ध्यान दें कि फ़ंड लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है या नहीं और निवेश को सुरक्षित रखता है या नहीं.
एक नज़र में देखिए ये पैरामीटर्स
आप dhanak.com पर हमारे कैटेगरी पेज पर जा सकते हैं और लिक्विड फ़ंड की तुलना करने के लिए इन पैरामीटर पर ग़ौर कर सकते हैं:
-
कम ख़र्चीले फ़ंड खोजने के लिए एक्सपेंस रेशियो की तुलना करें.
-
क्रेडिट क्वालिटी की जांच करने के लिए पोर्टफ़ोलियो डिटेल की समीक्षा करें.
- समय के साथ ट्रेंड्स और स्थिरता के बारे में जानकारी के लिए ऐतिहासिक प्रदर्शन देखें.
इन टूल्स के साथ, आप आत्मविश्वास से एक फ़ंड चुन सकते हैं जो आपके लक्ष्यों के अनुकूल हो. भरोसे के साथ निवेश करते रहिए!
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