ELSS म्यूचुअल फ़ंड्स का महत्व: टैक्स बचत और निवेश का सही मेल

सुधा शर्मा एक मिडिल-क्लास वर्किंग प्रोफेशनल हैं. वो हर साल मार्च के महीने में परेशान रहती थीं कि टैक्स कैसे बचाया जाए. तमाम सलाह और इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस के बीच वो उलझ जाती थीं. लेकिन पिछले साल उन्होंने ELSS म्यूचुअल फ़ंड्स में निवेश किया और उनकी ये समस्या हल हो गई. सुधा कहती हैं, "अब सिर्फ़ टैक्स नहीं बचता, बल्कि मेरे पैसे भी बढ़ रहे हैं."

हममें से कई लोग सुधा की तरह टैक्स बचाने और वेल्थ बनाने के बीच सही बैलेंस ढूंढ रहे हैं. इसी बैलेंस का सबसे आसान और असरदार तरीक़ा है ELSS (Equity Linked Savings Scheme).

ELSS क्या है? (ElSS mutual fund Kya hai?)

ELSS म्यूचुअल फ़ंड्स, टैक्स बचाने का एक स्मार्ट तरीक़ा है. ये भारतीय इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट देता है. इसके साथ, इसमें निवेश किए गए पैसे को तीन साल के लिए लॉक-इन किया जाता है. सुधा बताती हैं, "शुरू में तीन साल का लॉक-इन पीरियड सुनकर थोड़ा अजीब लगा, लेकिन जब मैंने समझा कि इससे पैसे जल्दी ख़र्च नहीं होंगे और रिटर्न अच्छा मिलेगा, तो ये एक फ़ायदेमंद फ़ैसला लगा."

ELSS फ़ंड्स की एक और ख़ासियत ये है कि ये मुख्य रूप से शेयर बाज़ार में निवेश करता है. ये आपको महंगाई को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता रखता है. सुधा के जैसे ही लाखों लोग हर साल इसमें निवेश करते हैं.

नई टैक्सेशन पॉलिसी: क्या बदल गया है?

2023 में टैक्सेशन पॉलिसी में बदलाव हुए, जिसने निवेशकों के मन में कुछ संदेह पैदा किए. अब, LTCG (Long Term Capital Gains) पर 12.5% टैक्स लगता है, अगर आपका कुल कैपिटल गेन ₹1.25 लाख से ज़्यादा हो. लेकिन सुधा इसे लेकर चिंतित नहीं हैं. वो कहती हैं, "ELSS का रिटर्न पोटेंशियल इतना अच्छा है कि ये छोटे टैक्स को भी कवर कर देता है."

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ELSS में निवेश के फ़ायदे (ELSS fund me nivesh)

1. टैक्स बचत के साथ वेल्थ बनती है
जब सुधा ने पहली बार ELSS में निवेश किया, तो उन्होंने महसूस किया कि ये न केवल टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि एक मज़बूत फाइनेंशियल बैकअप भी बनाता है. टैक्स छूट के साथ-साथ, ये निवेश महंगाई को मात देने में मदद करता है.

2. शॉर्ट लॉक-इन पीरियड
सुधा कहती हैं, "ELSS का तीन साल का लॉक-इन पीरियड सबसे बड़ा फ़ायदा है. PPF और दूसरे इंस्ट्रूमेंट्स के 15 साल के मुक़ाबले ये बहुत बेहतर है." ये न केवल लिक्विडिटी देता है बल्कि आपको समय के साथ बेहतर रिटर्न भी देता है.

3. SIP के ज़रिए निवेश की सुविधा
SIP (Systematic Investment Plan) के ज़रिए सुधा ने हर महीने थोड़ी-थोड़ी राशि निवेश करना शुरू किया. वो बताती हैं, "SIP से मेरी आदत बनी रही और मुझे कभी एक साथ बड़ी रक़म निवेश करने की ज़रूरत नहीं पड़ी."

4. महंगाई को मात देने वाला रिटर्न
चूंकि ELSS फ़ंड्स शेयर बाज़ार में निवेश करते हैं. ये लंबे समय में महंगाई को मात देने वाले रिटर्न देते हैं. सुधा ने महसूस किया कि यह FD या PPF जैसे फ़िक्स्ड रिटर्न वाले ऑप्शंस से कहीं बेहतर है.

5. डाइवर्सिफ़िकेशन और प्रोफ़ेशनल मैनेजमेंट
सुधा ने बताया, "मुझे सबसे अच्छा ये लगा कि मेरे पैसे का प्रबंधन प्रोफ़ेशनल फ़ंड मैनेजर कर रहे हैं. इससे मुझे अपना पैसा सुरक्षित और सही दिशा में लगता है."

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आम सवाल: ELSS में जोख़िम कितना है?

सुधा ने शुरुआत में सोचा था कि शेयर बाज़ार में निवेश जोखिम भरा हो सकता है. लेकिन उन्होंने समझा कि लंबे समय तक बने रहने से जोखिम घटता है. वो कहती हैं, "तीन साल का लॉक-इन मेरे लिए एक प्रैक्टिकल सॉल्यूशन था. इससे मैं जल्दी पैसे निकालने के बारे में नहीं सोचती और मेरे पैसे को समय के साथ बढ़ने का मौका मिलता है."

क्या ELSS अब भी आकर्षक है?
नई टैक्स पॉलिसी के बावजूद, सुधा और उनके जैसे कई निवेशक मानते हैं कि ELSS अब भी सबसे अच्छा विकल्प है. SIP के जरिए निवेश करने से बाज़ार की अस्थिरता का फ़ायदा उठाया जा सकता है. ये रणनीति 'रुपए की लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) का फ़ायदा देती है.

ELSS फ़ंड्स में कैसे निवेश करें?

1. सही फ़ंड चुनें
सुधा कहती हैं, "मुझे अपने रिसर्च और सलाह के जरिए सही फ़ंड चुनने में समय लगा, लेकिन ये मेरे लिए एक बड़ा सीखने का अनुभव था."

2. SIP शुरू करें
हर महीने छोटी राशि निवेश करके आप बड़े लक्ष्य की ओर बढ़ सकते हैं.

3. लंबी अवधि का नज़रिया रखें
सुधा ने महसूस किया कि तीन साल का लॉक-इन ख़त्म होने के बाद भी पैसा बनाए रखना फ़ायदेमंद था. वो कहती हैं, "ये मेरा फ़ाइनेंशियल डिसिप्लिन को बढ़ाने में मदद करता है."

किसके लिए है ELSS?
अगर आप मिडिल क्लास के टैक्सपेयर हैं और भविष्य के लिए पैसा बनाना चाहते हैं, तो ELSS आपके लिए एक परफ़ेक्ट मैच है. ये उन लोगों के लिए भी सही है, जो पहली बार निवेश कर रहे हैं और इक्विटी मार्केट में उतरना चाहते हैं.

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निष्कर्ष

सुधा जैसी लाखों महिलाएं और पुरुष ELSS को अपने टैक्स सेविंग और वेल्थ बिल्डिंग के लिए चुनते हैं. ये न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है, बल्कि आपके पैसे को लंबे समय तक बढ़ाने का मौक़ा भी देता है. नई टैक्सेशन पॉलिसी के बाद भी, ELSS अपने शॉर्ट लॉक-इन पीरियड, बेहतर रिटर्न और SIP की सुविधा के कारण एक स्मार्ट निवेश विकल्प है. अगर आप भी टैक्स बचाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सोच रहे हैं, तो ELSS आज़माने लायक़ है.

बेस्ट म्यूचुअल फ़ंड कैसे चुनें? (How to choose best mutual funds)

हालांकि, बेस्ट म्यूचुअल फ़ंड चुनना आसान नहीं होता. इस मामले में dhanak.com आपके लिए मददगार हो सकता है. इसमें निवेश के लिए सबसे अच्छे लगने वाले फ़ंड को फ़ाइव स्टार रेटिंग दी जाती है. इस तरह से हम 1 स्टार से 5 स्टार तक की रेटिंग देते हैं. और, जिन फ़ंड्स को निवेश के लायक़ नहीं मानते है, उन्हें कोई रेटिंग नहीं दी जाती. हमारे इस फ़ीचर को इस्तेमाल करिए और निवेश के ज़रिए खुद को आर्थिक तौर पर सफ़ल बनाएं. ठीक ऐसे ही आप ELSS म्यूचुअल फ़ंड्स की लिस्ट भी देख सकते हैं.