हर शख़्स समझता है कि बचत और निवेश क्यों करना चाहिए? हालांकि, कुछ बातें इससे भी ज़्यादा बुनियादी हैं.
हमने निवेश की ऐसी ही ज़रूरतों को लेकर सोचने-समझने का एक क़ारगर फ़्रेमवर्क तैयार किया है. इस क्रम में, बात करते हैं वैल्यू रिसर्च की निवेश को लेकर पांच प्राथमिकताओं की:
ये वो पैसा होना चाहिए जिसकी ज़रूरत आपको किसी भी आपात स्थिति से निपटने के लिए हो सकती है. इसका कुछ हिस्सा कैश और कुछ ऐसे फ़ंड के रूप में रखा जाना चाहिए जिसे आप बैंक से तुरंत निकाल सकें.
ये इमरजेंसी के पैसे का ही एक रूप है. कितना कवर आपके लिए सही होगा ये इस पर निर्भर करेगा कि आपके परिवार में कितने सदस्य हैं और इस पर भी कि आपके परिवार में कोई बुज़ुर्ग है जिसे देखभाल की ज़रूरत हो.
इसके लिए सही रक़म का कैलकुलेशन आप पर निर्भर लोगों के जीवन के लक्ष्यों के लिए पैसा मुहैया कराने के लिए करना चाहिए. इसका एक सामान्य नियम है कि ये रक़म आपकी सालाना आमदनी का 10 गुना हो.
ये आपके अगले दो से तीन साल में होने वाले ख़र्चों का ज़रूरी पैसा है. इसका क़रीब-क़रीब पूरा पैसा कम-से-कम रिस्क वाले डिपॉज़िट में हो. ज़रूरी बात ये है कि इस पूंजी को आप सुरक्षित रखने पर ज़्यादा ध्यान दें.
ये लेवल 4 की तरह है, सिवाय एक फ़र्क़ के कि इस ख़र्च का समय 3 से 5 साल या उसके बाद होता है. ये निवेश इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड जैसे इक्विटी या इक्विटी से जुड़े विकल्पों में हो. इनमें लंबे समय में ज़्यादा रिटर्न मिलता है.