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मुझे ₹10,000 महीने 5 साल तक निवेश करने हैं. कहां और कैसे करें? - आलिया
आम तौर पर ऐसे सवालों के जवाब देने से पहले निवेशक की उम्र, कमाई और गोल जैसी अहम बातों को ध्यान में रखा जाता है. लेकिन, इसमें ऐसी कोई जानकारी नहीं दी गई है. इसलिए कुछ अन्य ख़ास स्थितियों को ध्यान में रखकर जवाब दिया जा रहा है.
5 साल का निवेश
आपने लिखा है कि आप 5 साल तक निवेश करना चाहती हैं, तो इसके लिए आप ऐसे फ़ंड में निवेश करें जहां इक्विटी (equity) का फ़ायदा भी मिल सके और डेट (debt) की स्थिरता भी बनी रहे.
ऐसे में आप फ़्लेक्सी-कैप फ़ंड (flexi-cap fund) में निवेश कर सकती हैं. जैसा कि ऊपर कहा गया, ये फ़ंड बाज़ार के हर भाग में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपको डायवर्सिफ़िकेशन मिलता है.
अच्छे फ़्लेक्सी कैप फ़ंड की तलाश करने के लिए आप हमारे फ़ंड स्क्रीन पर जा कर फ़ंड्स की लिस्ट देख सकती हैं. इस लिस्ट में अपनी पसंद के हिसाब से बदलाव करने के लिए आप इसके पैरामीटर भी बदल सकती हैं. हालांकि इनमें भी कुछ हद तक उतार-चढ़ाव आते हैं.
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बिल्कुल रिस्क नहीं लेना है
तो, अगर आप बिल्कुल रिस्क नहीं लेना चाहती हैं, तो आपके लिए डेट फ़ंड (debt funds) बेहतर हो सकते हैं, जो आपको बैंक के सेविंग अकाउंट से बेहतर और बैंक FD के बराबर रिटर्न देंगे. डेट फ़ंड का फ़ायदा ये है कि इन पर इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर नहीं होता, इसलिए रिस्क भी कम होता है.
साथ ही इनमें FD की तरह समय से पहले विड्रॉल पर कोई पेनल्टी नहीं लगती, या बेहद कम एग्ज़िट लोड लगता है. यानी अचानक पड़ने वाली ज़रूरत पर पैसा निकाल सकते हैं.
अगर 20 साल उम्र और लंबा है नज़रिया
अगर उम्र कम है यानी निवेश के लिए लंबा समय है, और आपके स्वभाव में संयम है, साथ ही आप ने निवेश के लिए पैसा अलग रखा हुआ है और इन पैसों को आप कुछ समय के लिए भूल सकती हैं, तो आप स्मॉल-कैप फ़ंड के बारे में भी सोच सकती हैं. हालांकि, ध्यान में रखना चाहिए कि जहां ये फ़ंड लंबे समय में सबसे ज़्यादा फ़ायदे वाली ऐसेट कैटेगरी साबित हुए हैं वहीं इनमें तेज़ उतार-चढ़ाव आते रहते हैं. पर अगर पैसों की ज़रूरत अगले डेढ़ या दो साल के लिए नहीं है, तो इस उतार-चढ़ाव से घबराना भी नहीं चाहिए. क्योंकि हमारा पिछला अनुभव बताता है कि लंबे वक़्त में हमारे मार्केट बढ़े ही हैं कम नहीं हुए हैं.
तो जहां आमतौर पर 5 साल या उससे ज़्यादा के समय में स्मॉल-कैप के अच्छे नतीजे देने की संभावना बहुत होती है, मगर हम मानते हैं कि अपने गोल के 1-2 साल के आस-पास आने पर निवेशक को अपने पैसे धीरे-धीरे निकाल कर (SWP के ज़रिए) एक सुरक्षित क़िस्म की फ़ंड कैटेगरी मे डाल लेने चाहिए जैसे कि लिक्विड फ़ंड्स, कुछ ज़्यादा समय हो, इस पैसे को डेट फ़ंड्स (debt funds) में भी रखा जा सकता है जो आमतौर पर लिक्विड फ़ंड से ज़्यादा रिटर्न देते हैं.
एक युवा व्यक्ति को अपने निवेश की शुरुआत कैसे करनी चाहिए इसे जानने के लिए आप यहां क्लिक कर कर इस स्टोरी को भी पढ़ सकते हैं.
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ये लेख पहली बार फ़रवरी 19, 2024 को पब्लिश हुआ.
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