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मैं एक रिटायर्ड सरकारी कर्मचारी हूं. मेरे ऊपर कोई बड़ी देनदारी नहीं है और मेरी पेंशन से मेरे सभी ख़र्च पूरे हो जाते हैं. मेरे पास इमरजेंसी के लिए ₹2 से 4 लाख का फ़ंड है. मैं जानना चाहता हं कि अगर मेरे पास कोई कॉर्पस है तो मैं उसे अलग-अलग एसेट क्लास जैसे म्युचुअल फ़ंड, गोल्ड और फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में कैसे एलोकेट करूं?- मनोहर
Retirement Planning: मेरा मानना है कि म्यूचुअल फ़ंड को एसेट क्लास की तौर पर नहीं देखना चाहिए. इसके बजाए, इसे और दूसरे एसेट क्लास में निवेश करने का तरीक़ा समझा जाना चाहिए. ऐसे में जब आप इक्विटी म्युचुअल फ़ंड में निवेश करते हैं तो आपको इक्विटी एसेट क्लास का एक्सपोज़र मिलता है.
गोल्ड की बात करें तो मैं इसे लंबे समय का एसेट नहीं मानता. लेकिन फिर भी गोल्ड में निवेश करना ही है तो आप इसे किस फ़ॉर्म में खरीद रहे हैं ये बात बहुत मायने रखती है. भारत में सॉवरिन गोल्ड बॉन्ड (SGB) उपलब्ध है. गोल्ड में निवेश के लिहाज़ से ये सबसे बेहतर विकल्प है. इसमे आपको सालाना 2.5 फ़ीसदी का गारंटीड रिटर्न मिलता हैं. इसके अलावा गोल्ड की कीमत भी बढ़ती है. मेच्योरिटी पर बॉन्ड बेचने से आपको जो मुनाफ़ा या कैपिटल गेन मिलता है वो पूरी तरह से टैक्स फ़्री है.
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आपकी रकम का बड़ा हिस्सा इक्विटी और डेट में होना चाहिए. आप अपनी रक़म म्युचुअल फ़ंड और गवर्नमेंट स्कीम में लगा सकते हैं. सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम(SCSS) या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट इसी में आते हैं. विकल्प के तौर पर आप अपनी पूरी रक़म अग्रेसिव हाइब्रिड या इक्विटी सेविंग्स फ़ंड में लगा सकते हैं. इन फ़ंड्स में निवेश करने पर भी आपको इक्विटी और डेट का असेट एलोकेशन मिलेगा.
इसके अलावा अगर आपने बाज़ार से जुड़े इन्वेस्टमेंट प्रोडक्टस में पहले निवेश नहीं किया है तो अभी से इसकी शुरूआत करें. आप अग्रेसिव हाइब्रिड या इक्विटी सेविंग्स फ़ंड में निवेश कर सकते हैं.
आपने आपात ज़रूरतों के लिए जो फ़ंड बनाया है, उसका एक हिस्सा लिक्विड फ़ंड, फ़िक्स्ड डिपॉजिट, बैंक अकाउंट में रख सकते हैं. आपको लगता है कि आपको कुछ पैसों की अचानक ज़रूरत पड़ सकती है तो कुछ रक़म अपने घर के लॉकर में भी रख सकते हैं. इस आसान प्लान से आप अपनी सभी ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं.
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ये लेख पहली बार जनवरी 24, 2020 को पब्लिश हुआ.
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