अपना पहला म्यूचुअल फ़ंड अकाउंट खोलना: आपको क्या जानना चाहिए

जब मैंने 10 महीने पहले काम करना शुरू किया था, तो मैंने अपने फ़ाइनेंसेज़ से जुड़े सभी मामलों को मैनेज करने के लिए दो अलग-अलग बैंक अकाउंट खोलने की योजना बनाई थी, जिनमें एक सेविंग के लिए और दूसरा डेली पेमेंट्स के लिए. मैं चाहती थी कि फ़ाइनेंशियल मैनेजमेंट सरल हो. असल में निवेश करना मुझे आसान नहीं लगता था. मैं इन कारणों से म्यूचुअल फ़ंड शुरू करने के लिए अनिच्छुक थी:

• एक फ्रेशर की सैलरी मिलने पर सेविंग करने के लिए बहुत कुछ नहीं होता, निवेश करना तो और भी दूर की बात है.
  
• भारत में 1,600 से ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड हैं. जब आपको इंडस्ट्री के बारे में कुछ भी पता न हो तो चुनाव करना मुश्किल होता है.
  
• KYC से जुड़े प्रोसेस बहुत मुश्किल हैं.

दो अकाउंट वाली योजना कारगर होनी चाहिए थी - सिवाय इसके कि बैंक सर्वर हमेशा ही डाउन रहते हैं. जल्द ही मैं भुगतान करने के लिए अपनी सेविंग का इस्तेमाल करने लगी और दो अकाउंट्स के उद्देश्यों का कोई फ़ायदा नहीं हुआ. मैं ऐसी स्थिति में पहुंच गई, जहां भगवान ही कुछ कर सकते थे.

स्वाभाविक रूप से, मेरे माता-पिता ने दखल दिया. बहुत ज़ोर देने पर, मैं एक म्यूचुअल फ़ंड शुरू करने के लिए राजी हो सकी. सबसे पहला काम म्यूचुअल फ़ंड अकाउंट खोलना था. खाता खोलने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं. आप या तो सीधे AMC की वेबसाइट या Zerodha या Groww जैसे किसी थर्ड-पार्टी ब्रोकरेज प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए निवेश कर सकते हैं. मैंने दूसरा विकल्प चुना. ये आसान था. और, इसके बाद अगला कदम जिससे मैं सबसे ज़्यादा डर रही थी - वो थी KYC.

मैंने हिम्मत दिखाई और आगे बढ़ने का फैसला किया. बैंकों और पासपोर्ट कार्यालयों के साथ अपने पिछले अनुभवों को संकेत के तौर पर लूं, तो मुझे सत्यापन, पुनः सत्यापन और अपनी पहचान और पते के प्रूफ़ के लिए 3-6 दिन के बीच का समय निकालना पड़ता. मैंने प्रोसेस शुरू किया और हैरत की बात थी कि आधे घंटे में मेरा काम पूरा हो गया. टेक्नोलॉजी के इस शानदार युग में, भारत सरकार ने सेंट्रल नो योर कस्टमर (CKYC) सुविधा शुरू की है. न केवल पूरे KYC प्रोसेस को आप कहीं से भी डिजिटली कर सकते हैं, बल्कि आपको ये प्रोसेस केवल एक बार करना होता है. फिर आप जहां चाहें निवेश करने के लिए स्वतंत्र हैं. कुल मिलाकर, दुनिया आपकी मुट्ठी में है.

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अगला चरण KYC से ज़्यादा समय लेता है, ये तय करना कि किस फ़ंड में निवेश करना है. आमतौर पर, इक्विटी निवेश में नए लोगों के लिए, वैल्यू रिसर्च एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड में निवेश करने की सलाह देता है. हालांकि, मेरी उम्र को देखते हुए, मुझे बताया गया कि आप जितने छोटे हैं, उतना ही ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं. लंबे समय तक निवेश करने का मतलब है कि कंपाउंडिंग का फ़ायदा उठाने के लिए ज़्यादा गुंजाइश है. इस प्रकार, मैंने अपने पोर्टफ़ोलियो को स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ़्लेक्सी-कैप फ़ंड में डाइवर्सिफ़ाई बनाने का फैसला किया. इसके अलावा, म्यूचुअल फ़ंड में ₹500 से कम की रक़म निवेश करने का विकल्प होता है. मैं पहले अपने अकाउंट में जितनी सेविंग कर सकती थी, मैं आसानी से निवेश भी कर सकती थी.

अपना पहला म्यूचुअल फ़ंड शुरु करने का अंतिम चरण आपके लिए सही निवेश स्ट्रैटजी तय करना है. चुनने के लिए दो अलग-अलग ट्रांजैक्शन हैं - सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) और एकमुश्त (lump sum) भुगतान. मैंने SIP चुना. ये आपके अकाउंट से आपकी पसंद के अनुसार - डेली, वीकली, मंथली या क्वार्टरली- निश्चित रक़म को स्वचालित रूप से डेबिट करता है. एक तय समय पर SIP करने से बाज़ार में उतार-चढ़ाव के असर को कम करने में भी मदद मिलती है. जब बाज़ार नीचे होता है तो आप ज़्यादा ख़रीदते हैं और जब बाज़ार ऊपर होता है तो कम ख़रीदते हैं.

बस इतना ही. अपना पहला म्यूचुअल फ़ंड स्थापित करने के लिए बस इतना ही करना होता है. आश्चर्यजनक रूप से ये बहुत सरल है. एक बार आपकी SIP शुरू होने के बाद, ये घड़ी की तरह चलती है. बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर बार-बार ट्रैकिंग या चिंता नहीं होती.

आपकी लाइफ़ आगे बढ़ने के साथ, बस पैसा चुपचाप काम करता रहता है. पता चला कि निवेश करना उतना जटिल काम नहीं है जितना मैंने सोचा था. अगर मैं ये कर सकती हूं, तो आप भी ज़रूर कर सकते हैं.

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ये लेख पहली बार मार्च 18, 2025 को पब्लिश हुआ.