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शेयर बाजार में अस्थिरता निवेशकों के लिए चिंता का विषय बनी रहती है. जब बाजार में गिरावट देखने को मिलती है, तो SIP (Systematic Investment Plan) निवेशक अक्सर इस असमंजस में पड़ जाते हैं कि क्या उन्हें अपनी SIP जारी रखनी चाहिए या इसे बंद कर देना चाहिए? इस लेख में हम समझेंगे कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान SIP निवेश का क्या महत्व है और इस स्थिति में क्या किया जाना चाहिए.
SIP: एक लंबे समय की निवेश रणनीति
SIP निवेश का उद्देश्य बाज़ार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित हुए बिना लंबे समय तक निवेश जारी रखना होता है. इसके तहत हर महीने तय राशि को म्यूचुअल फ़ंड में निवेश किया जाता है. निवेश की ये स्ट्रैटजी रुपये की औसत लागत (Rupee Cost Averaging) और चक्रवृद्धि लाभ (Compounding Benefits) जैसे अहम निवेश के सिद्धांतों पर आधारित होती है.
बाज़ार में गिरावट और SIP का असर
मार्केट गिरावट के दौरान SIP बंद करने का स्वभाव ज़्यादातर निवेशकों में देखा जाता है, लेकिन ये फ़ैसला जल्दबाज़ी में नहीं लिया जाना चाहिए. आइए, समझते हैं कि गिरावट के समय SIP बंद करना या जारी रखना कितना फ़ायदेमंद या नुक़सान देने वाला हो सकता है:
| मार्केट की स्थिति | SIP जारी रखने पर असर | SIP बंद करने पर असर |
|---|---|---|
| मार्केट में गिरावट | ज़्यादा यूनिट्स ख़रीदने का मौक़ा मिलता है | गिरावट के बाद बाज़ार चढ़ने पर निवेश का फ़ायदा नहीं मिलता |
| लंबे समय का नज़रिया | मार्केट के उतार-चढ़ाव का फ़ायदा उठाने में मदद मिलती है | लंबे समय के निवेश के फ़ायदे से हाथ धो सकते हैं |
| औसत लागत | रुपये की औसत लागत कम होती है | ऊंचे दाम पर निवेश करने का रिस्क ज़्यादा हो जाता है |
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ऐतिहासिक डेटा क्या कहता है?
अगर हम पिछले कुछ सालों का अनालेसिस करें, तो ये साफ़ होता है कि मार्केट में गिरावट के बावजूद SIP इन्वेस्टमेंट ने लंबे समय में अच्छे रिटर्न दिए हैं. मिसाल के तौर पर:
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सेंसेक्स का इतिहास:
2008 की वैश्विक मंदी के दौरान सेंसेक्स 60% तक गिर गया था, लेकिन अगले कुछ सालों में इसने फिर से नई ऊंचाइयों को छुआ.
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मार्च 2020 का कोविड क्रैश:
मार्च 2020 में मार्केट में भारी गिरावट आई, लेकिन केवल 1 साल में निफ़्टी 50 ने 80% से ज़्यादा का उछाल दर्ज किया.
- सेबी रिपोर्ट 2023: सेबी के मुताबिक़, लंबे समय तक SIP जारी रखने वाले निवेशकों को औसतन 12-15% का सालाना रिटर्न मिला.
SIP जारी रखने के फ़ायदे
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मार्केट के उतार-चढ़ाव का फ़ायदा:
SIP निवेश में नियमित रहने के कारण गिरावट के दौरान ज़्यादा यूनिट्स ख़रीदी जा सकती हैं, जिससे लंबे समय में फ़ायाद मिलता है.
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कंपाउंडिंग का जादू:
लंबे समय तक निवेश जारी रखने से कंपाउंडिंग का असर बढ़ता है, जिससे निवेशक को ऊंचा रिटर्न मिल सकता है.
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भावनात्मक निवेश से बचाव:
SIP आपको भावनाओं में बह कर निवेश करने के लालच और ग़लतियों से बचाता है, क्योंकि इसमें निवेश नियम से लगातार होता रहता है.
- अनुशासन रखना: SIP निवेश अनुशासित निवेशकों के लिए सही तरीक़ा है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ावों के बावजूद वे निवेश जारी रख पाते हैं.
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कब करें SIP में बदलाव?
हालांकि SIP जारी रखना फ़ायदेमंद होता है, लेकिन कुछ स्थितियों ऐसी होती हैं जिनकी वजह से बदलाव किया जा सकता है:
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आपके फ़ाइनेंशियल गोल में बदलाव:
अगर
आपके निवेश के लक्ष्य
बदल गए हैं, तो आपको अपने पोर्टफ़ोलियो की समीक्षा करनी चाहिए.
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फ़ंड का ख़राब प्रदर्शन:
अगर आपका म्यूचुअल फ़ंड लगातार ख़राब प्रदर्शन कर रहा है, तो
इसे बदलना एक सही फ़ैसला
हो सकता है.
- इमरजेंसी: अगर आपको अचानक पैसों की तंगी का सामना करना पड़ रहा है, तो ऐसी इमरजेंसी में SIP को कुछ समय के लिए रोकना एक विकल्प हो सकता है.
आप क्या करें: SIP बंद नहीं करें, सही रणनीति अपनाएं
मार्केट की गिरावट के दौरान SIP को बंद करना एक ग़लत फ़ैसला हो सकता है. लंबे समय का निवेश करने वालों के लिए ये मार्केट में मौजूद उतार-चढ़ाव का फ़ायदा उठाने का सबसे सही समय होता है. इसलिए, जब भी मार्केट में गिरावट आए, तो घबराने के बजाय अपने निवेश के लक्ष्यों और रणनीति पर ध्यान दीजिए. अगर फ़ंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तो SIP को जारी रखना बेहतर विकल्प हो सकता है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
मार्केट में गिरावट के दौरान SIP बंद करना चाहिए या जारी रखना चाहिए?
SIP जारी रखना फ़ंयदेमंद होता है, क्योंकि ये आपके निवेश की लागत को औसत मपर ला देता है और लंबे समय में फ़ायदेमंद साबित होता है.
क्या SIP के ज़रिए निवेश करने से नुक़सान हो सकता है?
मार्केट में उटापटक के कारण शॉर्ट-टर्म में नुक़सान हो सकता है, लेकिन लंबे समय के दौरान SIP आमतौर पर फ़ायदेमंद साबित होती है.
अगर मैं अपनी SIP को रोक देता हूं, तो क्या मेरा निवेश प्रभावित होगा?
हां, इससे कंपाउंडिंग का फ़ायदा और रुपये की औसत लागत का फ़ायदा कम हो सकता है, जिससे निवेश का लंबे समय के रिटर्न पर असर होगा.
क्या मंदी के समय SIP की रक़म बढ़ानी चाहिए?
अगर आपकी आर्थिक स्थिति इसकी इजाज़त देती है, तो गिरावट या मंदी के दौरान SIP की रक़म बढ़ाना एक अच्छा क़दम हो सकता है, क्योंकि इससे ज़्यादा यूनिट्स ख़रीदने का मौक़ा मिलता है.
क्या SIP सभी निवेशकों के लिए सही विकल्प है?
हां, ये अनुशासित और लंबे समय का निवेश करने वालों के लिए सबसे अच्छा तरीक़ा है, लेकिन निवेशकों को अपनी रिस्क लेने की क्षमता और अपने फ़ाइनेंशियल गोल का सही से पता लगाना चाहिए.
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ये लेख पहली बार मार्च 11, 2025 को पब्लिश हुआ.
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