एक निवेशक ने फ़्रीलांसर के तौर पर कैसे बनाया अपना फ़ाइनेंशियल रोडमैप?

कुछ साल पहले, मैंने अपनी 9 से 5 की आरामदायक नौकरी को अलविदा कहा और ख़ुद का काम शुरू करने का फ़ैसला किया. क्योंकि मुझे फ़्रीडम , फ़्लेक्सीबिलिटी और क्रिएटिव काम करने का फ़ायदा फ़्रीलांसिंग में मिला.

हालांकि, हक़ीक़त मेरी उम्मीद से बहुत अलग थी. मुझे न सिर्फ़ लगातार प्रोजेक्ट ढूंढने के लिए स्ट्रगल करना पड़ता था बल्कि, क्लाइंट्स से समय पर फ़ीडबैक हासिल करना भी एक चुनौती थी, पेमेंट्स तो कभी-कभी महीनों तक अटकी रहती थी.

फ़्रीलांसर्स अपनी फ़ाइनेंशियल सेफ़्टी कैसे पक्की करते हैं?

ज़्यादातर फ़ाइनेंशियल एड्वाइज़ स्थिर इनकम वालों के लिए होती है, जैसे सैलरीड इंपलॉई. लेकिन उन फ़्रीलांसर्स के लिए क्या विकल्प हैं जो ज़्यादातर अनिश्चित होते हैं कि जिनकी अगली सैलरी कब और कहां से आएगी? यहां मैं बताता हूं कि फ़्रीलांसिंग से मिलने वाले फ़ायदों का आनंद लेते हुए अपने फ़ाइनेंशियल फ़्यूचर को कैसे सुरक्षित कर सकते हैं?

बैठकर अपनी फ़ाइनेंशियल स्थिरता की कमी पर सर खुजाने करने के बजाय, मैंने अपने फ़्रीलांस करियर को बनाते हुए फ़ाइनेंशियल स्थिरता पक्का करने के लिए क्या किया? जानिए यहां

मेरे फ़ाइनेंशियल सफ़र के तीन अहम पड़ाव:

स्टेप 1: एक सेफ़्टी नेट तैयार करें

फ़्रीलांसर के तौर पर, आपकी कमाई बहुत अनिश्चित हो सकती है. कभी एक महीने आप ₹1 लाख कमा सकते हैं. और दूसरे महीने आपको ₹40,000 से ₹50,000 कमाने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है. इसलिए एक इमरजेंसी कॉर्पस तैयार करना बेहद ज़रूरी है. जो आपके कम से कम छह महीने के ख़र्चे को कवर कर सके, ताकि आप बिना किसी तनाव के अपना काम कर सकें और अपना ख़र्च चला सकें.
ऐसा करने के लिए अपने मंथली ख़र्चों की लिस्ट बनाएं अपने (पर्सनल और प्रोफे़शनल दोनों) को कैलकुलेट करें और एक ऐसा अमाउंट तय करें जो आपको छह महीने तक सपोर्ट कर सके. इसी के साथ, एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लेना न भूलें. अस्पताल के बिल आपकी बचत तेज़ी से ख़त्म कर सकते हैं. इसलिए, अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस ख़रीदें.

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स्टेप 2: नियमित निवेश की आदत डालें

ऐसा कहना आसान लग सकता है, लेकिन करना मुश्किल है. क्योंकि आपको नहीं पता कि आप हर महीने कितना कमाएंगे. पर इसका मतलब ये नहीं कि आप निवेश ही न करें.

यहां एक आसान तरीक़ा है जिसे आप फ़ॉलो कर सकते हैं:

• भले ही आपकी इनकम अलग-अलग होगी, फिर भी आप हर महीने कम से कम उम्मीदी कमाई का अनुमान लगा सकते हैं.
  
• फिर, उसमें से अपने बुनियादी मासिक ख़र्चों को पूरा करने के लिए ज़रूरी रक़म को कैलकुलेट करें.
  
• एक बार ऐसा करने के बाद, अपने ख़र्चों को उस मिनिमम अमाउंट से घटा दें जिसकी आप मासिक कमाई की उम्मीद करते हैं. जो बचता है वो आपका मासिक निवेश होना चाहिए.

आज के डिजिटल दौर में, ऐप्स और ऑनलाइन प्लैटफ़ॉर्म्स की मदद से निवेश करना पहले से कहीं ज़्यादा आसान है.

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स्टेप 3: तय करें कि कहां निवेश करना है

सिर्फ़ इसलिए कि आप एक फ़्रीलांसर हैं, इसका मतलब ये नहीं है कि आपको जीवन की खुशियों से समझौता करना होगा, जैसे कि शॉपिंग करना या छुट्टी पर जाना. साथ ही, आपको बेस्ट इनवेस्टमेंट प्रॉडक्ट ढूंढने की कोशिश में घंटों अपना सिर खुजलाने की ज़रूरत नहीं है. म्यूचुअल फ़ंड की बदौलत, किसी भी निवेश की ज़रूरत को पूरा किया जा सकता है.

म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने का सही तरीक़ा ये है कि आप अपने फ़ाइनेंशियल गोल के हिसाब से समय सीमा तय करें. और अपने करियर को नुक़सान पहुंचाए बिना जीवन की खुशियों का आनंद लें. वैसे यहां बताया गया है कि ये मैंने कैसे किया.

एक साल से कम समय के गोल के लिए
लिक्विड फ़ंड का विकल्प चुनें. ये स्थिर होते हैं और इसमें रिस्क भी कम होता है. और बैंक सेविंग्स अकाउंट के मुक़ाबले बेहतर रिटर्न देते हैं.

1-3 साल के गोल के लिए
शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फ़ंड्स में निवेश करें. लिक्विड फ़ंड की तरह, इनमें भी रिस्क कम होता है. फिर भी, ये आम तौर पर बैंक FD (फ़िक्स्ड डिपॉज़िट) के मुक़ाबले ज़्यादा रिटर्न देते हैं और इनमें कोई लॉक-इन पीरियड नहीं होती है. जिससे कार ख़रीदने जैसे शॉर्ट-टर्म गोल को पूरा करने के लिए बेहतर विकल्प बन जाते हैं.

3-5 साल के गोल के लिए
इक्विटी सेविंग फ़ंड्स पर विचार करें. ये फ़ंड पैसे का कुछ हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं और बाक़ी हिस्सा डेट में निवेश करते हैं. इक्विटी वाला हिस्सा आपके पैसे को बढ़ाने में मदद करता है. वहीं, डेट वाला हिस्सा उतार-चढ़ाव से बचाता है और सुरक्षा देता है.

पांच साल जैसे लॉन्ग टर्म गोल के लिए
फ़्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फ़ंड जैसे डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी फ़ंड में निवेश करें. ये फ़ंड सभी सेक्टर और मार्केट कैप (लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं.

ध्यान दें!

फ़्रीलांसर के तौर पर, हो सकता है कि आपको हर महीने रेगुलर कमाई न हो, और एक स्थिर इनकम को पक्का करने में समय लग सकता है. लेकिन आपके पास एक फ़ाइनेंशियल रोडमैप के साथ, आप न केवल अपने फ़ाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं बल्कि मानसिक शांति भी पा सकते हैं.

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ये लेख पहली बार फ़रवरी 25, 2025 को पब्लिश हुआ.