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LIC का नया स्मार्ट पेंशन प्लान: क्या ये आपके लिए सही है?
बीते बुधवार LIC के शेयर 1% बढ़े. माना जा रहा है कि इसका कारण एक नया 'स्मार्ट पेंशन प्लान' जो LIC ने लॉन्च किया. ये एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है जो निवेशकों के लिए गारंटीड रिटर्न का वादा करता है. LIC के इस प्लान को लेकर बहुत से लोग दिलचस्पी दिखा रहे हैं. लेकिन असली सवाल ये है क्या ये प्लान आपके लिए सही है? आइए इस पर ज़रा खुल कर बात करते हैं.
LIC स्मार्ट पेंशन प्लान: बड़ी बातें
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान का प्रकार | नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, सिंगल प्रीमियम इमीडिएट एन्युइटी प्लान |
| प्रवेश आयु (Age Eligibility) | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष से 100 वर्ष (एन्युइटी विकल्प के आधार पर) |
| एन्युइटी विकल्प | 1. सिंगल लाइफ़ एन्युइटी: - जीवनभर नियमित पेंशन (एन्युइटी) भुगतान मिलता रहेगा. - मृत्यु के बाद नॉमिनी को चुनी गई योजना के अनुसार राशि मिलेगी। 2. जॉइंट लाइफ़ एन्युइटी: - दो व्यक्तियों को कवर करता है (पति-पत्नी, माता-पिता-बच्चे, दादा-पोता आदि). - पहले एन्युइटेंट की मृत्यु के बाद, दूसरा लाभार्थी पेंशन पाता रहेगा. |
| न्यूनतम ख़रीद मूल्य | ₹1,00,000 |
| अधिकतम ख़रीद मूल्य | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| एन्युइटी भुगतान कब-कब कर सकते हैं |
मासिक: ₹1,000 प्रति माह तिमाही: ₹3,000 प्रति तिमाही छमाही: ₹6,000 प्रति 6 माह सालाना: ₹12,000 प्रति वर्ष |
| लोन सुविधा | पॉलिसी के 3 महीने बाद लोन उपलब्ध |
| लिक्विडिटी विकल्प | विशेष परिस्थितियों में 60% तक पैसे निकालने की अनुमति (5 साल बाद) |
| डेथ बेनिफ़िट | पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को भुगतान के लिए निम्नलिखित विकल्प मिलते हैं: - लंप सम अमाउंट (एकमुश्त भुगतान) - स्टैगरड इंस्टॉलमेंट्स (5, 10 या 15 साल में क़िश्तों में भुगतान) - री-इन्वेस्टमेंट विकल्प (एन्युइटी में फिर से निवेश) |
| बोनस या लाभांश | ये नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान है, इसलिए इसमें कोई बोनस या लाभांश नहीं मिलता. |
| एन्युइटी रेट पर छूट | अगर निवेश राशि ज़्यादा होती है, तो हाई एन्युइटी रेट का फ़ायदा मिल सकता है. |
| पहली एन्युइटी के भुगतान की तारीख़ | पॉलिसी शुरू करने के बाद पहली एन्युइटी भुगतान की तारीख़ कस्टमर की चुनी गई भुगतान देने की फ़्रीक्वेंसी (आवृत्ति) पर निर्भर करेगी. |
| कैसे ख़रीदें? | - ऑफ़लाइन: LIC एजेंट, POSP (Point of Sales Persons), CPSC (Common Public Service Centers) के ज़रिए. - ऑनलाइन: LIC की आधिकारिक वेबसाइट से. |
ये प्लान सिंगल प्रीमियम पर आधारित है, यानी आपको एकमुश्त रक़म निवेश करनी होगी. ये सिंगल और जॉइंट लाइफ़ एन्युइटी के विकल्प देता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद भी फ़िक्स्ड इनकम (स्थिर आय) पाई जा सकती है.
LIC के शेयरों का प्रदर्शन
लगे हाथ LIC के शेयरों की बात भी कर लेते हैं क्योंकि इसे लेकर भी पिछले 24 घंटे में बहुत से लोग इंटरनेट पर सर्च कर रहे हैं और जानने की कोशिश कर रहे हैं. तो, पिछले एक साल में LIC के शेयर 28% गिरे , और पिछले छह महीनों में इसमें 29% की गिरावट देखी गई. हालांकि, स्मार्ट पेंशन प्लान के लॉन्च के बाद इसमें 1% की मामूली बढ़त दर्ज की गई.
LIC शेयर वैल्यू ट्रेंड
| समय अवधि | प्रदर्शन |
|---|---|
| 12 महीने | -26.35% |
| 6 महीने | -29.00% |
| 19 फरवरी 2025 (बुधवार) | 1% की बढ़त (₹765 प्रति शेयर) |
| 12 महीने: 21 फ़रवरी 24 से 20 फ़रवरी 25 तक. | |
इस टेबल में आप देख ही सकते हैं कि LIC का शेयर अब भी घाटे में है, और केवल इस प्लान के लॉन्च से इसमें किसी बड़े बदलाव की उम्मीद करना सही नहीं. बजाए इसके, निवेशकों को कंपनी के फ़ंडामेंटल्स और अपने स्टॉक निवेश की लंबे समय की स्ट्रैटजी पर पर ध्यान देना चाहिए.
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LIC स्मार्ट पेंशन प्लान: क्या ये सही विकल्प है?
इसके फ़ायदे क्या हो सकते हैं:
-
गारंटीड रिटर्न:
ये एक
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग
स्कीम है, यानी इसमें मार्केट रिस्क नहीं है और फ़िक्स्ड इनकम की गारंटी मिलती है.
-
लोन सुविधा:
पॉलिसी ख़रीदने के तीन महीने बाद आप
लोन ले सकते हैं
.
-
लिक्विडिटी ऑप्शन:
कुछ शर्तों के तहत आप आंशिक तौर पर या पूरे पैसे निकाल सकते हैं.
- ज़्यादा निवेश पर बोनस: अगर आप बड़ी रक़म निवेश करते हैं, तो आपको अतिरिक्त लाभ मिल सकता है.
इसके नुक़सान क्या हो सकते हैं:
-
कम रिटर्न:
चूंकि ये एक गैर मार्केट-लिंक्ड स्कीम है, इसमें मार्केट पर आधारित ऊंचे रिटर्न की संभावना नहीं है.
-
प्री-मैच्योर एग्जिट सीमित:
स्कीम से जल्दी बाहर निकलना संभव नहीं है और इससे जुड़ी कुछ शर्तें हैं.
- लचीलापन कम: एक बार एन्युइटी विकल्प चुन लेने के बाद, उसे बदलने का विकल्प नहीं.
क्या LIC का स्मार्ट पेंशन प्लान लेना चाहिए?
अगर आपको एक स्थिर और सुरक्षित पेंशन इनकम चाहिए और आप मार्केट के उतार-चढ़ाव से बिल्कुल बचे रहना चाहते हैं, तो शायद ये प्लान आपके लिए सही हो. लेकिन अगर आप ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं, तो म्यूचुअल फ़ंड या PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फ़ंड) जैसे विकल्प बेहतर हो सकते हैं.
हमारा नज़रिया: लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे चुनें?
LIC स्मार्ट पेंशन प्लान की चर्चा से ये सवाल भी उठता है कि क्या ये आपके लिए बेस्ट इंश्योरेंस प्रोडक्ट है? हम समझते हैं कि लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीदने के कुछ नियम मानने में फ़ायदा रहता हैं:
-
सिर्फ़ टर्म प्लान ख़रीदें:
ULIP या एंडोमेंट प्लान से बचें क्योंकि ये महंगे होते हैं और कम रिटर्न देते हैं.
-
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो देखें:
ऊंचे
CSR (Claim Settlement Ratio)
वाली कंपनियां ज़्यादा भरोसेमंद होती हैं.
-
कवर कितना होना चाहिए?
- (सालाना ख़र्च × 20) + बकाया लोन + भविष्य में पैसों की ज़रूरतें - मौजूदा संपत्ति
-
कामकाज करने की उम्र तक ही सही:
- अगर आप 60 की उम्र में रिटायर होने वाले हैं, तो पॉलिसी भी 60 साल तक की होनी चाहिए.
-
राइडर जोड़ें:
एक्सीडेंटल डेथ और गंभीर बीमारी के राइडर आपकी सुरक्षा को बढ़ाते हैं.
-
MWP एक्ट का फ़ायदा लें:
इससे बीमा राशि सीधे आपके परिवार के पास जाती है.
- सच बोलें: ग़लत जानकारी देने से क्लेम रिजेक्शन का ख़तरा बढ़ जाता है.
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आपके लिए LIC पेंशन प्लान को लेकर क्या बात मायने रखती है?
LIC स्मार्ट पेंशन प्लान रिटायरमेंट इनकम के लिए एक सुरक्षित विकल्प माना जाता है, लेकिन इसका लचीलापन और ऊंचे रिटर्न की कमी को भी ध्यान में रखना चाहिए. वहीं, LIC के शेयरों में गिरावट को देखते हुए, इसमें निवेश करने से पहले अपनी लंबे समय के निवेश की स्ट्रैटजी को समझना और उसका आकलन करना चाहिए.
डिस्क्लेमर: ये स्टोरी सिर्फ़ जानकारी और समझ के लिए है निवेश की सलाह नहीं. निवेश करने या कोई प्लान ख़रीदने से पहले अपनी रिसर्च गहराई से करें.
LIC स्मार्ट पेंशन प्लान पर 5 सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
1. LIC स्मार्ट पेंशन प्लान में न्यूनतम निवेश कितना है?
₹1,00,000 न्यूनतम निवेश राशि है.
2. क्या LIC स्मार्ट पेंशन प्लान में लोन सुविधा है?
हां, पॉलिसी के 3 महीने बाद लोन लिया जा सकता है.
3. इस प्लान का सबसे बड़ा फ़ायदा क्या है?
गारंटीड रिटर्न और जीवनभर पेंशन की सुविधा.
4. क्या ये प्लान बाजार-आधारित रिटर्न देता है?
नहीं, ये नॉन-लिंक्ड प्लान है, यानी मार्केट के रिस्क से आज़ाद है.
5. LIC के शेयरों में निवेश करना चाहिए या नहीं?
पिछले 12 महीनों में LIC के शेयर 28% गिरे हैं, निवेश से पहले अपनी लंबे समय की निवेश रणनीति के बारे में विचार करें.
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ये लेख पहली बार फ़रवरी 20, 2025 को पब्लिश हुआ.
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